Corretores Informação tortuosos, usando artifícios Muitos, Tap Privada Dados Financeiros
A Rebate Out of the Blue
Wall Street Journal
11/05/98
por Jon G. Auerbach, Maremont Mark e Gary Putka
Dale Ohmart não sabia disso na época, mas este saldos de conta bancária no Fleet Financial Group Inc. foram revelados no ano passado, o advogado Frank Frederico, de Methuen, Massachusetts Sr. Frederico, agindo em nome de um cliente, diz ele queria ver se o Sr. Ohmart, um ministro, em Derry, NH, era rico o suficiente para ser suing: ele não era.
A 613,12 dólares que Salvatore Miniero tinha em sua conta BankBoston Corp verificação março 1997 foi divulgado sem o seu conhecimento a um advogado trabalhando para St. Thomas Aquinas High School, de New Britain, Connecticut St. Thomas estava perseguindo o Sr. Miniero para resolver não pagos contas de matrícula para sua filha.
Irene Snee de San Jose, na Califórnia, aprendi recentemente que equilibra sua conta no Great Western Financial Corp tinha sido secretamente revelado um carregador que procuram pagamentos de sua preocupação de materiais de construção. "Alguém tem infiltrado em toda a minha vida", ela diz Snee.
Todos os três foram alvos do corretor mesmas informações, um de um grupo de rápido crescimento de empresas que se especializam em caçar dados financeiros confidenciais. Embora muitos corretores de informações único uso legítimo registros públicos para realizar suas pesquisas, outras empregam artimanhas engenhosas para erguer em contas de clientes bancários e registros de corretagem. A prática mais utilizada envolve personificando um titular de conta para obter saldos, dizem as autoridades federais e pesquisadores do estado.
O crescimento da indústria de ilícito é "explosivo", diz Robert Douglas, um detetive particular em Alexandria, Va, que testemunhou sobre corretores de informações em julho na Câmara de Representantes dos EUA Comité Bancário. Presidente da Comissão de James Leach abriu a audiência dizendo que há uma "ameaça à privacidade financeira apresentados pelos corretores de informações".
Sr. Douglas e outros observadores dizem que o aumento desses pesquisadores ativos sem escrúpulos tem sido alimentado pela Internet , que tornou mais fácil para eles para anunciar e para reunir informações sobre os indivíduos. Esses dados, por sua vez, tornam mais fácil se passar por um titular de conta ao chamar uma instituição financeira.
Julie L. Williams, agindo controlador da moeda, as chamadas de corretagem informações desonesto um "crescente e alarmante" prática. Escritório Ms. Williams - o regulador bancário outras principais federal, além da Reserva Federal - está trabalhando com o Federal Bureau of Investigation e outras agências para ajudar os bancos a reforçar a sua segurança. Nas audiências Comité Bancário-no verão passado, a Sra. Williams advertiu os bancos que a sua incapacidade de manter a data confidenciais em segredo "pode muito bem resultar" em seu escritório "multiplicar as actividades nesta área."
Nos casos dos Srs. Ohmart e Miniero e Snee Ms., seus perseguidores obteve a saldos bancários usando um corretor de informações pequena em Stamford, Connecticut, fazendo negócios como serviços de informação Verão Associates, de acordo com os documentos internos de verão. O gabinete do procurador-geral do Connecticut é olhar para o Verão e chefe da empresa, Keith Wofsey, por possíveis violações de proteção ao consumidor e banco de privacidade leis, de acordo com um oficial de estado familiarizadas com o assunto.
Oficial do Estado diz que as autoridades Connecticut estão buscando determinar se os funcionários da empresa representada clientes dos bancos, correio cheques-desconto falso com metas para obter sua conta bancária, números de seus cheques devolvidos, ou usado oferece bogus de crédito para enganar as pessoas revelem informações bancárias e números de segurança social.
Mr. Wofsey se recusa a discutir a investigação e negou depositantes representando. Verão Associates, aparentemente, ficou fora do negócio de corretagem de informações, mas o Sr. Wofsey se recusa a discutir o status atual da empresa.
Embora os dados do banco que verão foi contratado para encontrar são geralmente considerados como confidenciais e extremamente sensível, documentos do show empresa que durante um período de 11 meses em 1996 e 1997, de Verão rotineiramente conseguiu descobrir os saldos de dezenas de depositantes em bancos miríade e instituições de poupança. Estes incluem os tais grandes BankAmerica Corp, Bank of New York co., Chase Manhattan Corp, Citibank, Great Western e PNC Bank Corp Entre os bancos menores cujos depositantes Connecticut 'Summer saldos encontrados foram do Banco Popular, Banco Webster eo americano Lafayette Banco unidade de Hubco Inc.
Controlos no local com 17 dos depositantes que foram alvos de Verão mostrar as informações fornecidas pelo Verão foi precisas sobre seus nomes, números de contas e saldos. Vários dos partidos listados como os clientes sobre os documentos também confirmaram ter Verão contratar. Frederick G. Tilley, diretor de segurança no BankBoston, diz que o banco não pode dizer com certeza como o corretor de informações obtidas equilíbrio do Sr. Miniero. "Eu posso apenas imaginar que o que aconteceu aqui é que um empregado não seguir um procedimento", disse Tilley diz. Ele acrescenta que o banco aumentou a formação e acompanhamento de agentes de atendimento ao cliente.
Cada um dos bancos envolvidos ou se recusou a comentar sobre como os dados bancários de seus depositantes foram obtidos por pessoas de fora, ou não responder a perguntas.
Clientes verão muitas vezes eram advogados especializados em cobranças de dívidas, e que representavam uma grande variedade de credores. advogados coleção passaram a ver a indústria em busca de ativos, como "uma pechincha", diz Douglas, o investigador particular. Geralmente, as vias legais para descobrir o património de um devedor que não voluntário das informações é demorado e caro.
Usando corretores de informações, os advogados podem desenterrar informações de conta no barato. Em casos de cobrança, onde uma decisão judicial contra um devedor existe, os depósitos podem geralmente ser apreendidos por ordem judicial a um custo relativamente pequeno para o credor.
Verão cobrados muitos de seus clientes entre US $ 120 e $ 175 para uma pesquisa de contas bancárias, suas facturas show. Entre as centenas de pesquisadores ativos, legítimos ou não, que anunciam na Internet, os preços variam de US $ 69 para cerca de US $ 200. Um desses serviços, chamado The Cat, orgulha-se ele irá "rondam os EUA" para localizar os ativos ocultos, tais como contas bancárias, bens e aviões. Outro anunciante Internet, Wind Associates Inc., oferece para encontrar saldos fundo mútuo ou corretora conta por US $ 250 e para encontrar números de telefone não publicados por US $ 95 um PNF. Um de seus lemas: "Não localizar. Sem nenhum custo. "
John Gregory, sócio sênior para o serviço do gato com sede em Minneapolis, diz que sua empresa geralmente não diz como ele obtém informações e só raramente obtém saldos bancários. Mensagens deixadas por um porta-voz do vento não foram devolvidos.
Connecticut procurador-geral Richard Blumenthal diz que seu gabinete está investigando corretores de diversas informações em relação a possíveis violações de privacidade e outras faltas. Ele também diz que o estado planeja emitir intimações para até seis bancos que operam em Connecticut como parte da sonda. Ele não quis identificar os bancos. "Pode haver alguma responsabilidade em potencial por parte das instituições bancárias", disse Blumenthal diz.
Documentos que comprovem que tratam do verão foram fornecidos por funcionários Connecticut e este jornal por Paulo S. Bedford que se descreve como um investidor especializado em pequenas empresas inversões. Sr. Bedford diz que tem sido familiarizado com os corretores de informação uma vez que ele trabalhou como um consultor de marketing fora para um tal empresa, NRS Information Systems Inc., de Fairfield, Connecticut, no início de 1990. NRS apresentou documentos com o estado em setembro, que dissolveu a empresa.
Algum tempo depois de trabalhar por NRS - que muitas vezes fez buscas de ativos para o verão, de acordo com registros do último - Sr. Bedford diz que ele se aproximou Mr. verão Wofsey e falsamente disse que ele poderia estar interessado em investir na empresa. Na verdade, o Sr. Bedford admite que seu interesse principal era tentar obter material mostrando que tinha usado Fleet Financial corretores de informações, para que ele pudesse usá-lo como alavanca em uma disputa financeira com o banco. Fleet Financial diz que não usa mais os corretores de informação.
Sr. Bedford diz que depois que viu o Sr. Wofsey fazer chamadas de telefone enganoso, ele decidiu Verão relatório às autoridades. Mr. Wofsey diz que a descrição do Sr. Bedford do negócio foi feito na forma de Verão não é verdadeira, e que o Sr. Bedford lhe deve dinheiro, que o Sr. Bedford nega. Connecticut autoridades dizem acreditar que os documentos apresentados pelo Sr. Bedford são autênticos.
No início desta semana, o escritório do procurador-geral do Connecticut entrou com uma ação contra NRS e seu presidente, Frederick Acker, em busca de sanções civis e uma parada para "enganosa" NRS de práticas de negócios. Segundo a denúncia, NRS assalariados nas instituições financeiras a fornecer a empresa com informações financeiras privadas sobre os consumidores. A queixa alega também que NRS sob a direção de Mr. Acker, obtida informações pessoais sobre os alvos através de representação e não autorizado de crédito ao consumidor-reports.
Frederic S. Ury, secretário Mr. Acker, se recusou a comentar sobre quaisquer assuntos relativos a qualquer Mr. Acker ou NRS. "Eu duvido muito que o Sr. Acker vai falar sobre sua empresa", diz ele. Mr. Acker não pôde ser encontrado.
Verão era pequena, operando a partir de um conjunto de três quartos em uma fábrica convertida em Stamford. mas um olhar para as suas atividades demonstra o quão facilmente algumas pessoas com um telefone e um modem de computador pode expulsar os dados bancários confidenciais.
Arquivos da empresa mostram que verão obtidos rotineiramente relatórios de crédito sensíveis sobre assuntos de sua busca Equifax Inc., a grande empresa financeira Atlanta-dados. Equifax diz que examinou Verão para garantir que a empresa era elegível para receber os relatórios. Mas um secretário Connecticut suposta licença de Estado que diz Equifax Verão desde a Equifax não se assemelha a qualquer documento emitido por este órgão, diz Thomas Ryan, um advogado do gabinete do secretário de Estado, que analisou uma cópia do documento. "Parece um trabalho de recortar e colar", acrescenta.
Arquivos de verão show - e um ex-funcionário confirma - que encontrar um número de telefone do alvo foi muitas vezes um passo importante. No caso de não cotadas e outras difíceis de encontrar números, uma tática usada por Verão envolveu o envio de um indivíduo ou um cartão postal ou carta dizendo que ele estava devendo dinheiro ou entrega de pacotes, e pedindo-lhe para chamar um número de telefone toll-free , os registros de show. Quando o indivíduo telefonou para o número, a identificação do chamador equipamento iria gravar o número do chamador.
Armado com um número de telefone, um funcionário de Verão chamaria a companhia telefônica local, posar como a pessoa foi alvo de Verão, e dizer que ele precisava para pagar sua conta de telefone, mas não sabia o montante devido, de acordo com o Sr. Bedford e os empregado Verão anterior. Após a companhia telefônica forneceu o saldo da conta, o corretor informações chamaria o cliente em casa, posando como um funcionário da empresa de telefone e iria perguntar por que o pagamento não tinha sido recebido por esse montante. Se o cliente alegou ter pago já, o chamador iria pedir o número da conta no cheque, para que o pagamento poderia ser verificada. Com esse número de conta, o corretor de informação poderia então ligar para o banco, posando como o cliente e obter saldos de conta, diz o Sr. Bedford.
Connecticut investigadores também estão procurando se corretores de Verão e outros se reuniram informação sobre os objectivos através de ofertas de crédito falsos, enviados para as casas dos alvos. Registros de Verão incluem circulares supostamente de "Credit Company Bankers", oferecendo o beneficiário de até US $ 20.000 em "pré-aprovado" crédito sob a forma de um adiantamento de dinheiro imediato. As formas solicitadas informações como número da Segurança Social, data de nascimento e números de conta bancária.
Uma pessoa que mordeu a isca foi John A. Lepito, um vice-xerife que vive em Southington, Connecticut Depois de receber tal oferta de crédito em meados de 1996, o Sr. Lepito assinaram o "certificado de aceitação" em 17 de agosto de 1996, solicitando um adiantamento em dinheiro de $ 5.000. Ele também preencheu o formulário, dois números raveling conta em Southington Savings Bank, a sua data de nascimento e seu número da Segurança Social.
A forma retornado foi incluída nos registros de Verão, que mostram que cerca de cinco semanas mais tarde, Summer fornecido informações de saldo de contas de ambos Mr. Lepito de Southington Poupança para um cliente identificado como Edward D. Jacobs, um New Haven, Connecticut, advogado. Mr. Lepito, que reconhece que ele devia cerca de 104.000 dólares para os credores de um investimento imobiliário falhou, diz os credores depois congelou tanto das contas e, eventualmente, apreendeu uma pequena quantia de um deles. Registros de verão mostram que o escritório do Sr. Jacob é usado Verão em dezenas de ocasiões. Mr. Jacobs recusou a ser entrevistado.
"Eles me. E eu nem sequer conseguir o cheque maldita $ 5.000 ", prometeu o formulário, o Sr. Lepito diz. "Essas pessoas são muito inteligentes."
Também entre os arquivos de Verão são uma série de cheques cancelados, descontados pela pesquisa, no montante de $ 5,69. Ms. Snee, o proprietário do edifício Califórnia empresa, recebeu um cheque como no e-mail - dando "Conta de Reembolso / Rebate Nationwide", como o devedor aparente. Ela depositou em 31 de março de 1997, escrevendo no verso do cheque o seu número de conta no Great Western. Na época, ela figurou o cheque rebate tinha vindo de uma empresa de cartão de crédito.
No início de julho, um advogado armado com uma ordem judicial apreendeu US $ 8,707.44 a partir da conta do Grande Ms. Snee ocidentais para pagar Unishippers Association Inc., um carregador que havia obtido um julgamento dívida contra uma empresa de propriedade da Sra. Snee e seu falecido marido Donald.
Unishippers diz que contratou Amy Gordon, um advogado em Burlingame, Califórnia, para ajudá-lo a cobrar a dívida. Ms. Gordon, que se recusou a responder a perguntas, contratado de Verão, de acordo com um formulário de pedido de verão. Cerca de três semanas após a Sra. Snee embolsou o cheque desconto, Summer informou que havia encontrado uma conta no Great Western realizada pelo Sr. e Sra. Snee, de acordo com esses registros. "O saldo de 4/14/97 é de US $ 9,738.50," Summer observou. Great Western diz t não sabe como essas informações foram obtidas.
Início do ano passado, Verão foi contratado para encontrar informações sobre o Sr. Ohmart, o New Hampshire ministro, após seu carro atingiu um ciclista. Sr. Frederico, o advogado perseguir o Sr. Ohmart, diz ele contratou Verão, porque "nós não gostamos de ir atrás das pessoas individualmente, a menos que tenham ativos líquidos." Em fevereiro de 1997, de Verão desde o Sr. Frederico, com números de contas e balanços em quatro contas diferentes no Fleet Financial mantido pelo Sr. Ohmart.
Sr. Frederico, que optou por não levar o assunto com base nas informações que forneceu-lhe Verão, diz que tem "nenhuma idéia" como Verão unearthed as informações da conta bancária.
Mr. Ohmart, 39 anos, não sabia que a sua confidencialidade conta tinha sido violada, até que ele foi contactado para este artigo. Ele agora diz que está considerando fechar suas contas Fleet Financial, e pergunta: "Como no mundo eu posso sentir que a relação que tenho com o banco é seguro ou que meus próprios ativos são seguros?"
Postado Originalmente 2010/09/08 10:49:27.
