Devious Information Brokers, met behulp van vele listen, Tap Prive-financiële gegevens
Een korting Out of the Blue
Wall Street Journal
11/05/98
door Jon G. Auerbach, Mark Maremont en Gary Putka
Dale Ohmart niet kennen op het moment, maar deze bank-saldi bij Fleet Financial Group Inc geopenbaard werden vorig jaar aan de advocaat Frank Frederico, van Methuen, Massachusetts heer Frederico, die optreedt namens een cliënt, zegt dat hij wilde zien of de heer Ohmart, een minister in Derry, NH, was rijk genoeg om te klagen: hij was het niet.
De 613,12 dollar, dat Salvatore Miniero in zijn BankBoston Corp bankrekening had maart 1997 werd bekendgemaakt zonder zijn medeweten om een advocaat te werken voor St. Thomas van Aquino High School, van New Britain, Connecticut werd St. Thomas het nastreven van de heer Miniero om zich te vestigen onbetaald collegegeld rekeningen voor zijn dochter.
Irene Snee van San Jose, Californië, leerde onlangs dat haar account tegoeden bij Great Western Financial Corp in het geheim werd geopenbaard een verlader die betalingen uit haar gebouw en aanbod van zorg. "Iemand heeft stiekem in mijn hele leven," Ms Snee zegt.
Alle drie waren het doelwit van dezelfde informatie makelaar, een van een snel groeiende groep van bedrijven die gespecialiseerd zijn in jacht op vertrouwelijke financiële gegevens. Hoewel veel informatie makelaars gebruiken enige legitieme openbare documenten om hun zoekopdrachten uitvoeren, anderen gebruiken ingenieuze listen neus te steken in klanten bankrekeningen en brokerage records. De meest gebruikte praktijk houdt zich voordoen als een rekeninghouder om saldi te verkrijgen, zegt de federale ambtenaren en staat onderzoekers.
De groei van de illegale sector is "explosief", zegt Robert Douglas, een prive-detective in Alexandria, Va, die op informatie brokers getuigde in juli voor de Amerikaanse Huis van Afgevaardigden Comite voor het bankwezen. Voorzitter van de commissie James Leach de hoorzittingen geopend door te zeggen dat er een "bedreiging voor de financiële privacy die voortvloeien uit deze informatie makelaars."
De heer Douglas en andere waarnemers zeggen dat de opkomst van deze gewetenloze activa onderzoekers is aangewakkerd door de internet , die heeft het voor hen gemakkelijker om te adverteren en om informatie over personen te verzamelen. Deze gegevens op hun beurt, het gemakkelijker maken om een rekeninghouder zich voordoen bij het aanroepen van een financiële instelling.
Julie L. Williams, handelend Comptroller van de munt, noemt oneerlijke informatie tussenhandel een "groeiend en alarmerend" praktijk. Mevrouw Williams kantoor - de andere belangrijke federale regulator bank, naast de Federal Reserve - werkt samen met de Federal Bureau of Investigation en andere instanties aan de banken rundvlees van hun beveiliging te helpen. In de bank-commissie hoorzittingen afgelopen zomer, mevrouw Williams waarschuwde banken die hun falen om vertrouwelijke date te houden onder wraps "goed kan leiden tot" in haar kantoor "intensivering van activiteiten op dit gebied."
In de gevallen van de heren Ohmart en Miniero en mevrouw Snee, van hun achtervolgers de banksaldi verkregen met behulp van een kleine informatiemakelaar in Stamford, Connecticut, zaken doen als Summer Associates Information Services, volgens de interne documenten van de zomer. De Connecticut procureur-generaal het kantoor is op zoek naar de zomer en het hoofd van de onderneming, Keith Wofsey, voor mogelijke schendingen van de consumentenbescherming en de bank-privacy wetten, volgens een officiële staat bekend met de materie.
De staat officiële zegt Connecticut autoriteiten willen om te bepalen of het bedrijf medewerkers de klanten van banken, gemaild nep korting controles om doelen op hun bankrekening nummers op te halen uit hun terug cheques, vertolkt of gebruikt nep-aanbiedingen van krediet aan mensen te verleiden tot het openbaar maken van bankgegevens en Social Security nummers.
De heer Wofsey weigert te bespreken het onderzoek en heeft ontkend zich voordoen als depositohouders. Zomer Associates heeft blijkbaar gekregen uit van de informatie-brokerage business, maar de heer Wofsey weigert te bespreken van het bedrijf de huidige status.
Hoewel de bank gegevens die Summer was ingehuurd te vinden zijn over het algemeen beschouwd als vertrouwelijk en uiterst gevoelige, documenten van het bedrijf blijkt dat meer dan een 11-maanden periode in 1996 en 1997, de zomer regelmatig in geslaagd het ontdekken van de saldi van tientallen spaarders bij talloze banken en Spaarbanken. Deze omvatten dergelijke grote bedrijven BankAmerica Corp, Bank of New York co., Chase Manhattan Corp, Citibank, Great Western en de PNC Bank Corp onder de kleinere Connecticut banken waarvan de deposanten saldi Summer gevonden werden People's Bank, Webster Bank en de Amerikaanse Lafayette Bank eenheid van Hubco Inc
Controles ter plaatse met 17 van de inleggers die zomer doelstellingen geven de informatie die door de zomer was juist over hun namen, rekeningnummers en saldi. Een aantal van de vermelde partijen als cliënten over de documenten die bevestigde ook zij hadden huren Summer. Frederick G. Tilley, directeur veiligheid bij BankBoston, zegt de bank kan niet met zekerheid zeggen hoe de informatie makelaar Mr Miniero het evenwicht verkregen. "Ik kan alleen maar vermoeden dat wat hier gebeurd is, is dat een werknemer niet volgen van een procedure," Mr Tilley zegt. Hij voegt eraan toe dat de bank heeft opleiding en controle van de klantenservice agents versterkt.
Elk van de andere betrokken banken ofwel weigerde commentaar te geven over hoe de bankgegevens van hun deposanten werden verkregen door buitenstaanders, of niet reageren op vragen.
Summer's klanten waren vaak advocaten die gespecialiseerd is in incasso, en ze vertegenwoordigden een breed scala van schuldeisers. collectie advocaten zijn gekomen om de asset-zoekt-industrie zien als "een bonanza," zegt de heer Douglas, de prive-detective. Over het algemeen, de juridische mogelijkheden voor het ontdekken van de activa van een schuldenaar die niet vrijwillig de informatie zijn tijdrovend en kostbaar.
Door het gebruik van informatie makelaars, advocaten kunnen opgraven met informatie over de goedkoop. In de collectie van de gevallen waarin een uitspraak van de rechter tegen een schuldenaar bestaat, kan deposito's dan meestal in beslag worden genomen door een gerechtelijk bevel tegen relatief geringe kosten aan de schuldeiser.
Zomer betalen veel van zijn klanten tussen de $ 120 en $ 175 voor een zoekopdracht van bankrekeningen, de facturen te vermelden. Onder de honderden van asset zoekers, legitiem of anderszins, dat adverteren op het internet, de prijzen variëren van $ 69 tot ongeveer $ 200. Een van deze service, genaamd The Cat, heeft het zal "jacht de Verenigde Staten" om verborgen activa zoals bankrekeningen, onroerend goed en vliegtuigen te vinden. Een andere Internet adverteerder, Wind Associates Inc, biedt de wederzijdse-fonds of brokerage-account saldi voor $ 250 te vinden en nonpublished telefoonnummers vinden voor $ 95 een pop. Een van de motto's: "Geen vinden. Geen kosten. "
Gregory John, senior partner voor de Minneapolis-gebaseerde Cat dienst, zegt dat zijn bedrijf over het algemeen niet zeggen hoe het informatie krijgt en slechts zelden verkrijgt banksaldi. Berichten over voor een Wind woordvoerder werden niet geretourneerd.
Connecticut procureur-generaal Richard Blumenthal zegt dat zijn kantoor is op zoek naar meerdere gegevens makelaars in verband met mogelijke privacy-schendingen en ander wangedrag. Hij zegt dat ook de overheid van plan om dagvaardingen te geven aan zo veel als zes banken die in Connecticut opereren als onderdeel van de sonde. Hij zou niet identificeren van de banken. "Er kunnen enkele mogelijke verantwoordelijkheid van de kant van de bankinstellingen," Mr Blumenthal zegt.
Documenten waaruit blijkt Summer's te maken werden verstrekt door Connecticut ambtenaren en deze krant door Paul S. Bedford die zichzelf beschrijft als een investeerder die gespecialiseerd is in kleine bedrijven turnarounds. De heer Bedford zegt dat hij kennis gemaakt met informatie over makelaars hij heeft gewerkt als een externe marketing consultant bij een dergelijk bedrijf, NRS Information Systems Inc, van Fairfield, Connecticut, in de vroege jaren 1990. NRS documenten ingediend bij de staat in september dat het bedrijf opgelost.
Enige tijd na het werken voor de NRS - die vaak wel goed zoekt voor de zomer, volgens diens administratie - Mr Bedford zegt dat hij benaderd Summer's Mr Wofsey en ten onrechte zei dat hij geïnteresseerd zou zijn in het investeren in het bedrijf. In feite, de heer Bedford geeft toe dat zijn primaire interesse was om te proberen te krijgen materiaal waaruit blijkt dat Fleet Financiële informatie hadden makelaars gebruikt, zodat hij zou kunnen gebruiken als hefboom in een financieel geschil met de bank. Fleet Financial zegt dat het niet meer informatie over makelaars gebruikt.
De heer Bedford zegt dat nadat hij zag meneer Wofsey het maken van misleidende telefoontjes, besloot hij de zomer melden bij de autoriteiten. De heer Wofsey zegt dat de heer Bedford's beschrijving van de manier van zaken werd gedaan op De zomer is niet waar, en dat de heer Bedford dankt hem geld, waarin de heer Bedford ontkent. Connecticut autoriteiten zeggen dat ze geloven dat documenten die door de heer Bedford authentiek zijn.
Eerder deze week, de Connecticut procureur-generaal het kantoor een rechtszaak aangespannen tegen NRS en haar voorzitter, Frederick Acker, op zoek naar burgerlijke sancties en een halt toe te roepen NRS de "misleidende" handelspraktijken. Volgens de klacht, NRS betaalde medewerkers bij financiële instellingen aan de firma met particuliere financiële informatie over de consument. De klacht beweert ook dat NRS onder leiding van Mr Acker's, persoonlijke informatie verkregen over de doelstellingen door middel van imitatie en niet-geautoriseerde consumentenkrediet rapporten.
Frederic S. Ury, Mr Acker's secretaresse, weigerde commentaar te geven over alle aangelegenheden die betrekking hebben op ofwel Mr Acker of NRS. "Ik betwijfel ten zeerste dat de heer Acker zal praten over zijn bedrijf," zegt hij. Mr Acker kon niet worden bereikt.
Zomer was klein, opererend vanuit een drie-kamer suite in een omgebouwde fabriek in Stamford. maar een blik op haar activiteiten toont aan hoe gemakkelijk een paar mensen met een telefoon en een computer modem kan fret van vertrouwelijke bankgegevens.
Het bedrijf dossiers blijkt dat Summer routinematig verkregen gevoelig credit rapporten over de zoektocht onderwerpen uit Equifax Inc, de grote financiële Atlanta-data bedrijf. Equifax zegt dat het onderzocht Summer ervoor te zorgen dat het bedrijf in aanmerking komt voor de rapporten ontvangen. Maar een vermeende Connecticut minister van Buitenlandse Zaken licentie die Equifax zegt Summer verstrekt aan Equifax lijkt niet op een document, afgegeven door dat bureau, zegt Thomas Ryan, een advocaat in de Secretary van het kantoor State, die zich gebogen over een kopie van het document. "Het ziet eruit als een knip-en-plak werk," voegt hij toe.
Summer's bestanden te tonen - en een ex-werknemer bevestigt - dat het vinden van een doel het telefoonnummer vaak was een belangrijke stap. In het geval van niet-beursgenoteerde of andere moeilijk te vinden nummers, een tactiek gebruikt door Summer betrokkenen het sturen van een individu of een kaartje of brief te zeggen dat hij was geld of een pakket levering verschuldigde, en hem te vragen om een gratis telefoonnummer bellen , records show. Wanneer het individu het nummer belde, zou de beller-identificatie-apparatuur registreren het nummer van de beller.
Gewapend met een telefoonnummer, dan zou een zomer staflid bellen met de lokale telefoonmaatschappij, poseren als de persoon die zomer was gericht, en zeggen dat hij nodig had om zijn telefoonrekening betalen, maar wist niet dat het verschuldigde bedrag, aldus de heer Bedford en de ex-werknemer de zomer. Nadat de telefoon bedrijf op voorwaarde dat de rekening van de betalingsbalans, de informatie die makelaar zou de klant thuis op te bellen die zich voordeed als een telefoonbedrijf officiële en zou vragen waarom de betaling niet was ontvangen voor dat bedrag. Indien de klant beweerde dat al betaald hebben, dan zou de beller te vragen voor het rekeningnummer op de cheque zodat de betaling kan worden geverifieerd. Met dat rekeningnummer, de informatie die makelaar dan kan de bank te bellen, die zich voordeed als de klant, en het verkrijgen van rekeningsaldi, zegt de heer Bedford.
Connecticut onderzoekers zijn ook op zoek Of het nu zomer en andere makelaars hebben informatie over doelen door middel van valse aanbiedingen van krediet, gemaild worden naar de woningen van de doelstellingen verzameld. Zomer records zijn vermeende circulaires uit "Banken Credit Company," het aanbieden van de ontvanger tot $ 20.000 in "pre-goedgekeurd" krediet in de vorm van een direct voorschot in contanten. De formulieren gevraagd voor dergelijke informatie zoals sofi-nummer, geboortedatum en bank-rekeningnummers.
Een persoon die zich op het aas was John A. Lepito, een hulpsheriff die in Southington, Connecticut woont Na ontvangst van een dergelijk krediet aan te bieden in het midden van 1996, de heer Lepito ondertekend "certificaat van ontvangst" op 17 augustus 1996, met het verzoek een 5.000 dollar voorschot in contanten. Hij vulde het formulier in, verwikkeling twee rekeningnummers op Southington Savings Bank, zijn geboortedatum en zijn sofi-nummer.
De geretourneerde formulier is opgenomen in de zomer van records, waaruit blijkt dat ongeveer vijf weken later, Summer saldo-informatie op zowel van de heer Lepito's Southington spaarrekeningen naar een klant geïdentificeerd als Edward D. Jacobs, een New Haven, Connecticut, advocaat geleverd. De heer Lepito, die erkent dat hij ongeveer 104.000 dollar verschuldigd zijn aan crediteuren van een mislukte onroerend goed investeringen, zegt de schuldeisers later zowel van de rekeningen bevroren en uiteindelijk in beslag genomen een klein bedrag van een van hen. Zomer gegevens blijkt dat de heer Jacob's kantoor gebruikt Zomer op tientallen gelegenheden. De heer Jacobs weigerde om geïnterviewd te worden.
"Ze hebben me. En ik heb niet eens de verdomde 5.000 dollar check "beloofd in de vorm, de heer Lepito zegt. "Deze mensen zijn behoorlijk slim."
Ook onder de Summer-bestanden zijn een aantal geannuleerde controles, geïnd door de zoektocht, de som van 5,69 dollar. Mevrouw Snee, de California bouw-bedrijf eigenaar, ontvangen een controle in de e-mail - het geven van "Nationwide Refund / korting Account" als de schijnbare betaler. Ze gestort is op 31 maart 1997, te schrijven op de achterkant van het haar rekeningnummer controleren op Great Western. Op het moment, dat ze dacht dat de korting cheque afkomstig was van een credit-card maatschappij.
Begin juli, een advocaat gewapend met een gerechtelijk bevel in beslag genomen $ 8,707.44 van Great Western rekening mevrouw Snee's af te betalen Unishippers Association Inc, een verzender die had verkregen een schuld vonnis tegen een bedrijf eigendom is van mevrouw Snee en wijlen haar echtgenoot Donald.
Unishippers zegt dat het ingehuurde Amy Gordon, een advocaat in Burlingame, Californië, om te helpen verzamelen van de schuld. Mevr. Gordon, die weigerde vragen te beantwoorden, huurde de zomer, volgens een Summer bestelformulier. Ongeveer drie weken nadat mevrouw Snee incasseerde de korting controleren, Summer meldde dat zij een rekening bij Great Western gehouden door de heer en mevrouw Snee gevonden, volgens deze records. "De balans per 4/14/97 is $ 9,738.50," Summer opgemerkt. Great Western zegt dat t niet weet hoe dergelijke informatie werd verkregen.
Begin vorig jaar, was Summer ingehuurd om informatie over Mr Ohmart, de New Hampshire minister te vinden, nadat zijn auto raakte een fietser. De heer Frederico, de advocaat het nastreven van de heer Ohmart, zegt dat hij huurde de zomer, omdat "we niet graag individueel te gaan na mensen, tenzij ze zijn liquide middelen." In februari 1997, de zomer voorzien heer Frederico met rekeningnummers en saldi op vier verschillende rekeningen bij Fleet Financial gehouden door de heer Ohmart.
De heer Frederico, die heeft ervoor gekozen om de zaak op basis van de informatie die hij verstrekte zomer voort te zetten, zegt dat hij "geen idee" hoe Summer op de bankrekening informatie opgegraven.
De heer Ohmart, leeftijd 39, wist niet dat zijn account vertrouwelijkheid had geschonden totdat hij werd benaderd voor dit artikel. Hij zegt nu dat hij overweegt het sluiten van zijn Fleet Financiële rekeningen, en vraagt: "Hoe in de wereld kan ik het gevoel dat de relatie die ik heb met de bank veilig is of dat mijn eigen activa veilig zijn? '
Oorspronkelijk geplaatst 2010-09-08 10:49:27.
