Brokers Informazioni subdola, Uso stratagemmi Molti, Tap privato Dati Finanziari
Uno sconto Out of the Blue
Wall Street Journal
11/05/98
da Jon G. Auerbach, Mark Maremont e Gary Putka
Dale Ohmart non lo sapeva, al momento, ma questo conto bancario saldi al Fleet Financial Group Inc. sono stati rivelati lo scorso anno l'avvocato Frank Federico, di Methuen, Massachusetts Sig. Federico, che agisce per conto di un cliente, dice voleva vedere se il signor Ohmart, un ministro a Derry, NH, era ricco abbastanza da essere citato in giudizio: non lo era.
Il $ 613,12 Miniero che Salvatore aveva in conto Bank Boston Corp. controllo marzo 1997 è stato divulgato a sua insaputa ad un avvocato che lavora per la scuola di San Tommaso d'Aquino alta, di New Britain, Connecticut San Tommaso stava perseguendo il sig Miniero per risolvere non pagati bollette tasse scolastiche per sua figlia.
Irene Snee di San Jose, California, appreso di recente che i suoi saldi contabili al Great Western Financial Corp. era stato segretamente rivelato un caricatore cercano pagamenti dal suo palazzo di alimentazione preoccupazione. "Qualcuno si è nascosto in tutta la mia vita", dice la signora Snee.
Tutti e tre sono stati bersagli del broker stesse informazioni, uno di una rapida crescita gruppo di aziende specializzate nella caccia ai dati finanziari riservati. Anche se molte informazioni broker utilizzare solo i record legittimi pubblica di svolgere le loro ricerche, altri utilizzano trucchi ingegnosi per curiosare nei conti bancari dei clienti 'e record di intermediazione. La pratica più diffusa prevede impersonando titolare di un conto di ottenere saldi, dicono i funzionari federali e gli investigatori dello Stato.
La crescita del settore illecite è "esplosivo", dice Robert Douglas, un investigatore privato in Alexandria, che ha testimoniato il broker informazioni nel mese di luglio prima la Camera dei Rappresentanti comitato bancario. Presidente del Comitato James Leach ha aperto le udienze dicendo che c'è una "minaccia per la privacy finanziaria presentati dai mediatori di informazioni."
Mr. Douglas e altri osservatori dicono che il sorgere di questi ricercatori bene senza scrupoli è stata alimentata da Internet , che ha reso più facile per loro di pubblicizzare e di raccogliere informazioni sui singoli individui. Tali dati, a sua volta, renderà più facile impersonare titolare di un conto quando si chiama un istituto finanziario.
Julie L. Williams, agendo controllore della moneta, le chiamate di intermediazione informazioni disonesto una pratica "crescente e allarmante". Ufficio signora Williams - l'altro principale regolatore bancario federale, oltre che la Federal Reserve - sta lavorando con il Federal Bureau of Investigation e altre agenzie per aiutare le banche rinforzare la loro sicurezza. Nel settore bancario-comitato udienze la scorsa estate, la signora Williams ha avvertito le banche che la loro incapacità di tenere riservate dalla data avvolge "potrebbe anche portare" nel suo ufficio "rafforzare le attività in questo settore."
Nei casi dei signori Ohmart e Miniero e Ms. Snee, i loro inseguitori ottenuto i saldi banca utilizzando un broker piccola informazione a Stamford, Connecticut, fare affari come Estate Information Services Associates, secondo i documenti interni a partire dall'estate. L'ufficio del procuratore generale del Connecticut sta cercando in estate e il capo della ditta, Keith Wofsey, per possibili violazioni della protezione dei consumatori e banca-privacy leggi, secondo un funzionario statale vicine alla vicenda.
L'ufficiale dello stato dice che le autorità del Connecticut stanno cercando di determinare se i dipendenti della ditta impersonato clienti delle banche, inviato assegni sconto fasulle agli obiettivi per ottenere il loro conto bancario numeri da loro assegni restituiti, o utilizzati offerte fasulle di credito per indurre le persone a divulgare informazioni bancarie e numeri della previdenza sociale.
Mr. Wofsey rifiuta di discutere l'inchiesta e ha negato depositanti impersonare. Estate Associates a quanto pare ha ottenuto dalle informazioni di business e di brokeraggio, ma il signor Wofsey rifiuta di discutere lo stato attuale dell'azienda.
Sebbene i dati bancari che è stato assunto Estate a trovare sono generalmente considerate riservate ed estremamente sensibili, documenti della società dimostrano che su un periodo di 11 mesi nel 1996 e 1997, l'estate normalmente è riuscito a scoprire i saldi di decine di depositanti delle banche miriade e thrifts. Questi includono ad esempio quelli di grandi dimensioni BankAmerica Corp., Bank of New York co., Chase Manhattan Corp., Citibank, Great Western e PNC Bank Corp. Tra le banche più piccole Connecticut cui depositanti 'Estate saldi sono stati trovati Banca Popolare, Webster Bank e l'American Lafayette unità Banca d'Hubco Inc.
Controlli in loco con 17 dei depositanti che sono stati bersagli Estate mostrare le informazioni fornite da L'estate è stata accurate sui loro nomi, numeri di conto e saldi. Molti dei soggetti indicati come clienti sui documenti ha anche confermato di aver Estate noleggio. Frederick G. Tilley, direttore della sicurezza dell'aeroporto di Bank Boston, dice la banca non si può dire con certezza come il broker informazioni ottenute equilibrio Mr. Miniero. "Posso solo immaginare che cosa è successo qui è che un dipendente non ha seguito una procedura", ha Tilley dice. Egli aggiunge che la banca ha incrementato la formazione e il monitoraggio di customer service agenti.
Ciascuna delle banche coinvolte sia rifiutato di commentare come i dati bancari dei loro depositanti sono stati ottenuti da parte di estranei, o non ha risposto alle domande.
Clienti estate erano spesso avvocati specializzati in collezioni di debito, e hanno rappresentato una grande varietà di creditori. avvocati raccolta sono venuti a vedere il bene-ricerca del settore come "una miniera d'oro", dice il signor Douglas, l'investigatore privato. In generale, la vie legali per scoprire il patrimonio di un debitore che non volontariamente le informazioni sono in termini di tempo e denaro.
Utilizzando intermediari informazioni, gli avvocati possono scoprire informazioni sul conto a buon mercato. Nei casi in cui la raccolta sentenza di un tribunale nei confronti di un debitore esiste, i depositi possono solitamente essere colto da un ordine del tribunale a costi relativamente poco al creditore.
Estate carica molti dei suoi clienti tra $ 120 e $ 175 per una ricerca di conti bancari, le sue fatture spettacolo. Tra le centinaia di ricercatori attivi, legittimi o meno, che fanno pubblicità su Internet, i prezzi vanno da $ 69 a circa $ 200. Uno di questi servizi, chiamato The Cat, vanta sarà "caccia degli Stati Uniti" per individuare le attività nascoste, come conti bancari, proprietà e aerei. Un altro inserzionista Internet, Wind Associates Inc., offre di trovare di mutuo del fondo o di intermediazione in conto saldi per $ 250 e per trovare i numeri di telefono non pubblicate a $ 95 un pop. Uno dei suoi motti: "No individuare. Nessuna carica ".
John Gregory, senior partner per l'Minneapolis servizio basato su Cat, dice la sua società in genere non dice come si fa informazione, e solo raramente ottiene saldi bancari. Messaggi lasciati per un portavoce del vento non sono stati restituiti.
Procuratore generale del Connecticut Richard Blumenthal dice che il suo ufficio sta esaminando broker varie informazioni in relazione a possibili violazioni della privacy e di altri comportamenti illeciti. Egli dice anche lo Stato prevede di emettere mandati di comparizione a ben sei banche che operano nel Connecticut come parte della sonda. Non ha voluto identificare le banche. "Ci possono essere alcuni potenziali responsabilità da parte degli istituti bancari", ha detto Blumenthal.
Documenti che dimostrino che fare Estate sono stati forniti da funzionari Connecticut e questo giornale da Paul S. Bedford che si descrive come un investitore specializzato in small-business rigiri. Mr. Bedford dice che è stato conoscere le informazioni dal broker ha lavorato come consulente di marketing esterno ad una tale società, NRS Information Systems Inc., di Fairfield, Connecticut, nei primi anni 1990. NRS ha presentato dei documenti con lo Stato nel mese di settembre, che sciolse la società.
Qualche tempo dopo aver lavorato per NRS - che spesso si cerca bene per l'estate, secondo i documenti di questi ultimi - dice Mr. Bedford si avvicinò Estate Mr. Wofsey e falsamente ha detto che potrebbe essere interessato ad investire in azienda. In realtà, il signor Bedford ammette che il suo interesse primario era quello di cercare di ottenere materiali che dimostrano che Fleet Financial aveva usato broker informazioni, in modo che potesse usarlo come leva in una disputa finanziaria con la banca. Flotta finanziaria dice che non utilizza più mediatori dell'informazione.
Mr. Bedford dice che dopo aver visto il signor Wofsey fare telefonate ingannevoli, decise di riferire Estate alle autorità. Mr. Wofsey dice che la descrizione di Mr. Bedford del business come è stato fatto in estate non è vero, e che Mr. Bedford gli deve dei soldi, che il Sig. Bedford nega. Le autorità del Connecticut dicono di credere documenti forniti da Mr. Bedford sono autentici.
All'inizio di questa settimana, l'ufficio del procuratore generale del Connecticut ha intentato una causa contro la NRS e il suo presidente, Frederick Acker, in cerca di sanzioni civili e la fine di NRS di "ingannevole" pratiche commerciali. Secondo la denuncia, NRS pagate dipendenti di istituti finanziari di fornire l'azienda con informazioni finanziarie private sui consumatori. La denuncia sostiene anche che NRS sotto la direzione di Mr. Acker, ha ottenuto informazioni personali sugli obiettivi attraverso la rappresentazione e non autorizzato il credito al consumo rapporti.
Frederic S. Ury, segretario Mr. Acker, ha rifiutato di commentare qualsiasi materia attinente a uno Acker Sig. o NRS. "Dubito molto che il Sig. Acker parlerà della sua azienda," dice. Mr. Acker non era raggiungibile.
Estate era piccolo, che operano su tre suite in una fabbrica convertita a Stamford. ma uno sguardo alla sua attività dimostra quanto facilmente alcune persone con un telefono e un modem del computer può scovare informazioni riservate della banca.
I file della compagnia mostrano che d'estate abitualmente ottenuto rapporti di credito sensibili sulla sua ricerca di soggetti da Equifax Inc., il grande Atlanta-dati finanziari dell'azienda. Equifax dice esaminato estivo per assicurare che l'impresa era idoneo a ricevere i report. Ma un segretario presunta Connecticut di licenza di Stato che Equifax dice Estate fornite Equifax non assomiglia ad alcun documento da essa rilasciati, dice Thomas Ryan, un avvocato di ufficio del Segretario di Stato che hanno esaminato una copia del documento. "Sembra un taglio-e-incolla di lavoro", aggiunge.
File estate mostrano - e un ex dipendente conferma - che trovare il numero di telefono di un obiettivo è stato spesso un passo importante. Nel caso di non quotate o altre difficili da trovare i numeri, una tattica usata entro l'estate prevedeva l'invio di un individuo o una cartolina o una lettera dicendo che era doveva dei soldi o un pacchetto di consegna, e chiedendogli di chiamare un numero verde telefonico , i documenti dimostrano. Quando l'individuo ha telefonato al numero del chiamante Apparecchiature di identificazione si registra il numero del chiamante.
Armato di un numero di telefono, un membro dello staff Estate avrebbe chiamato la compagnia telefonica locale, pongono come l'estate persona si indirizzava, e dire che aveva bisogno di pagare la bolletta telefonica, ma non sapeva l'importo dovuto, secondo il signor Bedford e il Estate ex dipendente. Dopo la compagnia telefonica a condizione che il saldo del conto, il broker informazioni chiamerebbe il cliente a casa spacciandosi per un funzionario della compagnia telefonica e chiedo quali il pagamento non fosse stato ricevuto per tale importo. Se il cliente ha affermato di aver pagato già, il chiamante avrebbe chiesto il numero di conto sul controllo in modo che il pagamento è stato possibile verificare. Con questo numero di conto, il broker informazioni potrebbero quindi chiamare la banca, spacciandosi per il cliente, e ottenere saldi dei conti, dice il signor Bedford.
Connecticut investigatori stanno anche cercando se broker estate e altri hanno raccolto informazioni sugli obiettivi attraverso offerte di credito fasulle, inviato nelle case degli obiettivi. Estate record comprendono circolari presunto da "Credit Company Banchieri", offrendo il destinatario fino a $ 20.000 in credito "pre-approvate" sotto forma di anticipo in contanti immediato. Le forme chiesto informazioni quali il numero di previdenza sociale, data di nascita e numero di conto bancario.
Una persona che ha preso l'esca era John A. Lepito, un vice sceriffo che vive a Southington, Connecticut Dopo aver ricevuto una tale offerta di credito a metà del 1996, il signor Lepito firmato il "certificato di accettazione", a 17 agosto 1996, chiedendo un anticipo in contanti $ 5.000. Egli ha anche compilato il modulo, sfilacci di due numeri di conto a Southington Cassa di Risparmio, la sua data di nascita e il suo numero di Social Security.
Il modulo di ritorno è stata inclusa nei documenti d'estate, che mostrano che circa cinque settimane dopo, estate fornito informazioni equilibrio su entrambi Mr. Lepito di Southington conti di risparmio per un cliente identificato come Edward D. Jacobs, New Haven, nel Connecticut, avvocato. Mr. Lepito, che riconosce che doveva circa 104.000 $ ai creditori da un mancato investimento immobiliare, sostiene i creditori in seguito congelato sia dei conti e, infine, sequestrato una piccola somma da uno di loro. Estate record mostrano che nell'ufficio di Mr. Jacob usato Estate in decine di occasioni. Il signor Jacobs ha rifiutato di essere intervistato.
"Mi hanno preso. E non ho nemmeno avere il controllo maledetta 5.000 dollari "promesso in forma, il signor Lepito dice. "Queste persone sono abbastanza intelligenti."
Anche tra le file estive sono un certo numero di assegni annullati, incassati dalla ricerca, la somma di $ 5,69. Ms. Snee, l'edificio-società californiana proprietaria, ha ricevuto un controllo che la posta - dare "Nazionale di rimborso / sconto Account" come il debitore apparente. L'ha depositata il 31 marzo 1997, scritta sul retro del controllo il suo numero di conto a Great Western. Al momento, ha pensato che il controllo di sconto veniva da una carta di credito aziendale.
Ai primi di luglio, un avvocato armato di un ordine del tribunale sequestrato $ 8,707.44 dal conto Great Western signora Snee di pagare Unishippers Association Inc., un caricatore che aveva ottenuto una sentenza contro un debito d'affari di proprietà della signora Snee e suo ex marito Donald.
Unishippers dice ingaggiato Amy Gordon, un avvocato a Burlingame, in California, per aiutarla a riscuotere il debito. La signora Gordon, che ha rifiutato di rispondere alle domande, assunto estate, secondo un modulo d'ordine estate. Circa tre settimane dopo la signora Snee incassato l'assegno sconto, Summer ha riferito di aver trovato un nuovo account da Great Western tenuto dal Sig. e la Sig.ra Snee, secondo questi record. "Il saldo al 4/14/97 è di $ 9,738.50," Estate osservato. Great Western t dice non sa come queste informazioni sono state ottenute.
All'inizio dello scorso anno, l'estate è stato ingaggiato per trovare informazioni su Mr. Ohmart, il New Hampshire ministro, dopo la sua automobile ha colpito un ciclista. Sig. Federico, l'avvocato perseguendo Mr. Ohmart, dice assunto estate perché "non ci piace andare dopo che le persone singolarmente meno che non abbiano liquidità." Nel febbraio 1997, Estate fornito il Sig. Federico con i numeri di conto e gli equilibri su quattro diversi conti presso Fleet Financial tenuto dal Sig. Ohmart.
Sig. Federico, che ha scelto di non approfondire la questione sulla base delle informazioni che d'estate gli ha fornito, dice che ha "alcuna idea" come Estate portato alla luce i dati del conto bancario.
Mr. Ohmart, 39 anni, non sapeva che la sua riservatezza conto erano stati violati fino a che non è stato contattato per questo articolo. Dice ora sta pensando di chiudere i suoi conti finanziari della flotta, e chiede: "Come in tutto il mondo posso sentire che il rapporto che ho con la banca è sicura o che i miei propri beni sono sicure?"
Originariamente inviato 2010/09/08 10:49:27.
