Courtiers d'information Devious, l'aide ruses, Tap privés Données financières
Un remboursement de Out of the Blue
Wall Street Journal
05/11/98
par Jon G. Auerbach, Mark et Gary Maremont Putka
Dale Ohmart ne le savais pas à l'époque, mais ce solde bancaire de compte à Fleet Financial Group Inc ont été révélés l'an dernier à l'avocat de Frank Frederico, de Methuen, Massachusetts M. Frederico, agissant pour le compte d'un client, dit-il voulais voir si M. Ohmart, un ministre à Derry, NH, était assez riche pour être poursuit: il n'était pas.
Le $ 613.12 que Salvatore Miniero avait dans sa BankBoston Corp compte courant dans Mars 1997 a été divulgué à son insu à un avocat travaillant pour l'école St. Thomas d'Aquin haute, de Nouvelle-Bretagne, dans le Connecticut St. Thomas a été la poursuite de M. Miniero de régler non factures de scolarité pour sa fille.
Irene Snee de San Jose, en Californie, a récemment appris que ses soldes de comptes à la Grande-Western Financial Corp avait été secrètement révélé à un expéditeur cherche des paiements de son immeuble d'alimentation préoccupation. "Quelqu'un s'est introduit dans ma vie," dit Mme Snee.
Tous les trois étaient des cibles du courtier même information, celle d'un groupe à croissance rapide des entreprises qui se spécialisent dans la chasse aux données financières confidentielles. Bien que de nombreux courtiers de l'information seule utilisation légitime des dossiers publics pour mener leurs recherches, d'autres emploient des ruses ingénieuses pour fouiller dans les comptes bancaires des clients et des dossiers de courtage. La pratique la plus largement utilisée consiste à usurper l'identité d'un titulaire de compte pour obtenir les soldes, disent les fonctionnaires fédéraux et les enquêteurs de l'État.
La croissance de l'industrie illicite est «explosif», explique Robert Douglas, un détective privé à Alexandrie, en Virginie, qui a témoigné sur les courtiers en information en Juillet devant la Chambre des représentants américaine commission bancaire. Président du Comité James Leach a ouvert les audiences en disant qu'il est une «menace à la vie privée financier posé par ces courtiers en information."
M. Douglas et d'autres observateurs disent que la hausse de ces chercheurs d'actifs peu scrupuleux a été alimentée par l' Internet , ce qui a rendu plus facile pour faire de la publicité et de recueillir des informations sur les individus. Ces données, à leur tour, rendre plus facile à usurper l'identité d'un titulaire de compte lors de l'appel d'une institution financière.
Julie L. Williams, contrôleur par intérim de la monnaie, appelle courtage en information malhonnête un «croissant et alarmant» la pratique. Le bureau de Mme Williams - l'autre principal régulateur bancaire fédéral, en plus de la Réserve fédérale - est de travailler avec le Federal Bureau of Investigation et d'autres organismes pour aider les banques renforcent leur sécurité. Au cours des audiences du comité bancaire de cet été passé, Mme Williams a mis en garde les banques que leur incapacité à garder la date confidentielle sous le boisseau "pourrait bien entraîner" dans son bureau "intensifier les activités dans ce domaine."
Dans les cas de MM Ohmart et Miniero et Mme Snee, leurs poursuivants ont obtenu les soldes bancaires en utilisant un courtier en information petite à Stamford, Connecticut, faire des affaires en tant que services d'information associés été, selon les documents internes de l'été. Le bureau du procureur général du Connecticut est à la recherche en été et la tête de l'entreprise, Keith Wofsey, d'éventuelles violations de la protection des consommateurs et de la banque-de la vie privée des lois, selon un fonctionnaire de l'Etat proche du dossier.
Le fonctionnaire de l'Etat affirme que les autorités du Connecticut cherchent à déterminer si les employés de l'entreprise fait passer pour les clients des banques, par la poste des chèques de remboursement de faux à des cibles en vue d'obtenir leurs banques numéros de compte de leurs chèques retournés, ou utilisé les fausses offres de crédit pour amener les gens à divulguer de l'information bancaire et numéros de sécurité sociale.
M. Wofsey refuse de discuter de l'enquête et a nié les déposants usurpant l'identité. Eté Associates a apparemment sorti de l'entreprise de courtage d'informations, mais M. Wofsey refuse de discuter de la situation actuelle de l'entreprise.
Bien que les données bancaires que l'été a été embauché pour trouver sont généralement considérés comme des documents confidentiels et extrêmement sensible, de la firme qui montrent sur une période de 11 mois en 1996 et 1997, Été systématiquement réussi à découvrir les soldes de plusieurs dizaines de déposants dans les banques une myriade de et caisses d'épargne. Il s'agit notamment de ces grandes BankAmerica Corp ceux, Bank of New York co., La Chase Manhattan Corp, Citibank, Great Western et de la PNC Bank Corp Parmi les banques plus petites dont le Connecticut été déposants soldes trouvés étaient de la Banque populaire, Banque Webster et l'Américain Lafayette unité de la Banque de Hubco Inc
Contrôles sur place, avec 17 des déposants qui ont été les cibles d'été montrent les informations fournies par d'été était exacte au sujet de leurs noms, numéros de compte et les soldes. Plusieurs des parties énumérées en tant que clients sur les documents a également confirmé qu'ils avaient été de location. Frederick G. Tilley, directeur de la sécurité au BankBoston, dit la banque ne peut pas dire avec certitude comment le courtier en information obtenue équilibre M. Miniero de. «Je ne peux que deviner ce qui s'est passé ici, c'est que l'employé n'a pas suivi une procédure", dit M. Tilley. Il ajoute que la banque a encouragé la formation et le suivi de service à la clientèle des agents.
Chacune des autres banques concernées, soit refusé de commenter sur la façon dont les données bancaires de leurs déposants ont été obtenus par des étrangers, ou n'ont pas répondu aux demandes de renseignements.
Clients d'été étaient souvent des avocats spécialisés dans les collections de la dette, et ils représentaient une grande variété de créanciers. avocats de collecte sont venus à considérer l'industrie des actifs de la recherche comme «une aubaine», dit M. Douglas, l'enquêteur privé. En règle générale, les voies légales pour découvrir les biens d'un débiteur qui ne sera pas du bénévolat de l'information sont de temps et coûteux.
En utilisant des courtiers en information, les avocats peuvent dénicher des informations de compte pour pas cher. En cas de collecte où un jugement contre un débiteur existe, les dépôts peuvent alors généralement être saisi par une ordonnance du tribunal à un coût relativement peu au créancier.
Été chargé plusieurs de ses clients entre 120 $ et 175 $ pour une recherche de comptes bancaires, ses factures montrer. Parmi les centaines de chercheurs actifs, légitimes ou non, de la publicité sur l'Internet, les prix varient de 69 $ à environ 200 $. Un tel service, appelé The Cat, se vante de volonté »rôdent aux États-Unis» pour localiser les actifs cachés, tels que les comptes bancaires, des biens et des avions. Un autre annonceur Internet, associés Wind Inc, propose de retrouver les soldes de fonds communs ou de courtage pour compte de 250 $ et de trouver des numéros de téléphone non publiées pour 95 $ un pop. Un de ses devises: «Pas de localiser. Aucun frais. "
Gregory John, associé principal pour le service de chat, basée à Minneapolis, explique que son entreprise n'a généralement pas dire comment il obtient des informations, et seulement rarement obtient les soldes bancaires. Les messages laissés par un porte-parole du vent n'ont pas été retournés.
Procureur général du Connecticut Richard Blumenthal dit que son bureau est à la recherche dans plusieurs courtiers de l'information dans le cadre de violations de la confidentialité possibles et les fautes des autres. Il dit aussi l'état envisage de délivrer des assignations à un maximum de six banques qui opèrent dans le Connecticut, dans le cadre de la sonde. Il ne serait pas d'identifier les banques. "Il peut y avoir une certaine responsabilité potentielle de la part des institutions bancaires», dit M. Blumenthal.
Les documents montrant traitant d'été ont été fournis par les fonctionnaires du Connecticut et ce journal par Paul S. Bedford qui se décrit comme un investisseur spécialisé dans les petites entreprises de retournement. M. Bedford dit qu'il a pris connaissance avec les courtiers de l'information depuis il a travaillé comme consultant en marketing à l'extérieur à une entreprise telle, ORA Information Systems Inc, de Fairfield, Connecticut, dans les années 1990. ORA déposé des documents avec l'Etat en Septembre qui a dissous la société.
Parfois, après avoir travaillé pour ORA - qui, souvent, fait des recherches d'actifs pour l'été, selon les dossiers de ce dernier - M. Bedford dit qu'il s'est approché de M. Summer Wofsey et faussement dit qu'il pourrait être intéressé à investir dans l'entreprise. En fait, M. Bedford admet que son intérêt principal était d'essayer d'obtenir du matériel montrant que financier de la flotte avait utilisé des courtiers en information, afin qu'il puisse l'utiliser comme un levier dans un différend financier avec la banque. Fleet Financial dit qu'il n'utilise plus les courtiers en information.
M. Bedford dit que, après avoir vu M. Wofsey faire des appels téléphoniques trompeuses, il a décidé de déclarer d'été pour les autorités. M. Wofsey dit que la description de M. Bedford de la façon dont les affaires a été effectué à l'été n'est pas vrai, et que M. Bedford lui doit de l'argent, dont M. Bedford nie. Les autorités du Connecticut disent qu'ils croient documents fournis par M. Bedford sont authentiques.
Plus tôt cette semaine, le bureau du procureur général du Connecticut a déposé une plainte contre ORA et de son président, Frédéric Acker, qui cherchent des sanctions civiles et l'arrêt du SNIR de "trompeuse" pratiques commerciales. Selon la plainte, ORA payé les employés des institutions financières à fournir à l'entreprise l'information financière privée sur les consommateurs. La plainte allègue également que M. ORA sous la direction d'Acker, a obtenu des renseignements personnels sur des objectifs à travers l'usurpation d'identité et de non autorisés crédit à la consommation des rapports.
Frederic S. Ury, secrétaire de M. Acker, a refusé de commenter sur les questions relatives soit à M. Acker ou NRS. "Je doute fort que M. Acker parlera de son entreprise», dit-il. M. Acker n'a pas pu être atteint.
L'été a été petite, opérant à partir d'une suite de trois pièces dans une ancienne usine à Stamford. mais un regard sur ses activités démontre à quel point facilement quelques personnes avec un téléphone et un modem de l'ordinateur peut dénicher des informations bancaires confidentielles.
Fichiers de l'entreprise montrent que l'été systématiquement obtenu des rapports de crédit sur ses sujets sensibles recherche d'Equifax Inc, le grand Atlanta de données financières cabinet. Equifax dit l'examina d'été afin de s'assurer que l'entreprise était admissible à recevoir des rapports. Mais un secrétaire prétendue Connecticut de licence Etat qui dit Equifax Equifax été fournis à ne ressemble à aucun document délivré par cet organisme, a déclaré Thomas Ryan, un avocat dans le bureau du secrétaire de l'État qui a examiné une copie du document. "Il ressemble à un travail de coupe-coller», at-il ajouté.
Fichiers d'été de montrer - et un ancien employé confirme - que trouver le numéro de téléphone d'une cible est souvent une étape importante. Dans le cas de non cotées ou autre dur-à-trouver des chiffres, une tactique utilisée par d'été consistait à envoyer une personne soit une carte postale ou une lettre disant qu'il devait de l'argent ou un livraison de colis, et en lui demandant d'appeler un numéro de téléphone sans frais , les dossiers montrent. Lorsque l'individu a téléphoné au numéro, l'appelant-identification de l'équipement serait d'enregistrer le numéro de l'appelant.
Armé d'un numéro de téléphone, un membre du personnel d'été pourrait appeler la compagnie de téléphone locale, se poser en été personne a été le ciblage, et de dire qu'il avait besoin de payer sa facture de téléphone, mais ne savait pas le montant dû, selon M. Bedford et le employé d'été ex. Après la compagnie de téléphone à condition que le solde du compte, le courtier en information pourrait appeler le client à la maison se faisant passer pour un fonctionnaire de la compagnie de téléphone et me demande pourquoi le paiement n'a pas été reçu pour ce montant. Si le client a affirmé avoir déjà payé, l'appelant aurait demander le numéro de compte sur le chèque afin que le paiement n'a pu être vérifiée. Avec ce numéro de compte, le courtier en information pourrait ensuite appeler la banque, se faisant passer pour le client, et d'obtenir des soldes de compte, dit M. Bedford.
Les enquêteurs du Connecticut sont également à la recherche qu'il s'agisse de courtiers et d'autres ont été recueillies des informations sur les cibles grâce à des offres de crédit, faux envoyés par la poste au domicile des objectifs. Enregistrements d'été comprennent circulaires prétendus de "Société de crédit des banquiers», offrant le bénéficiaire jusqu'à 20.000 $ en «pré-approuvé» de crédit sous la forme d'une avance de trésorerie immédiate. Les formes a demandé des informations telles que numéro de sécurité sociale, date de naissance et numéros de compte bancaire.
Une personne qui a pris l'appât était John A. Lepito, un shérif adjoint qui vit à Southington, Connecticut Après avoir reçu une telle offre de crédit à la mi-1996, M. Lepito signé le "certificat d'acceptation" le 17 août 1996, demandant une avance de 5000 $ en argent. Il a également rempli le formulaire, effilochage deux numéros de compte à Southington Savings Bank, sa date de naissance et son numéro de sécurité sociale.
Le formulaire de retour a été inclus dans les dossiers de l'été, qui montrent que près de cinq semaines plus tard, été fourni des informations sur l'équilibre à la fois des comptes de M. Lepito de l'épargne Southington à un client identifié comme Edward D. Jacobs, un New Haven, Connecticut, avocat. M. Lepito, qui reconnaît qu'il devait environ $ 104.000 aux créanciers de l'échec d'un investissement immobilier, dit que les créanciers plus tard, a gelé à la fois des comptes et, éventuellement, ont saisi une petite somme d'un d'entre eux. Enregistrements d'été montrent que le bureau de M. Jacob utilisé d'été sur des dizaines de reprises. M. Jacobs a refusé d'être interviewé.
"Ils m'ont eu. Et je n'ai même pas eu le chèque sacrément 5000 $ ", a promis dans la forme, M. Lepito dit. «Ces gens sont assez intelligents."
Figurent également parmi les fichiers d'été sont un certain nombre de chèques annulés, encaissé par la recherche, dans la somme de 5,69 $. Mme Snee, la Californie bâtiment-entreprise propriétaire, a reçu un chèque à la poste - donnant "Nationwide remboursement / remise compte" que le payeur apparente. Elle l'a déposé sur Mars 31 décembre 1997, écrit sur le dos du chèque son numéro de compte à Great Western. À l'époque, elle a figuré le chèque de remboursement était venu d'une société de carte de crédit.
Au début de Juillet, un avocat muni d'une ordonnance du tribunal saisi 8,707.44 $ de Mme Snee le compte du Grand Ouest pour payer Unishippers Association Inc, un expéditeur qui avait obtenu un jugement de la dette contre une entreprise détenue par Mme Snee et son défunt mari, Donald.
Unishippers dit qu'il embauché Amy Gordon, un avocat à Burlingame, en Californie, pour l'aider à recouvrer la dette. Mme Gordon, qui a refusé de répondre aux questions, embauché l'été, selon un formulaire de commande Eté. Environ trois semaines après Mme Snee encaissé le chèque de remboursement, été signalé qu'il avait trouvé un compte au Great Western tenue par M. et Mme Snee, selon ces documents. «Le solde de $ 9,738.50 14/04/97 est," Summer noté. Great Western, dit t ne sais pas comment cette information a été obtenue.
Début de l'année dernière, a été embauché l'été pour trouver des informations sur M. Ohmart, le New Hampshire ministre, après son automobile a heurté un cycliste. M. Frederico, le procureur de la poursuite de M. Ohmart, dit-il embauché été parce que «nous n'avons pas envie d'aller après les gens individuellement à moins qu'ils aient des actifs liquides." En Février 1997, à condition d'été avec M. Frederico numéros de compte et les soldes sur quatre différents comptes à Fleet Financial tenu par M. Ohmart.
M. Frederico, qui a choisi de ne pas poursuivre l'affaire en se fondant sur les informations qui lui ont fourni d'été, dit qu'il a «aucune idée» d'été déterré les informations de compte bancaire.
M. Ohmart, 39 ans, ne savait pas que son secret avait été violé en compte jusqu'à ce qu'il a été contacté pour cet article. Il dit maintenant qu'il envisage de fermer ses comptes financiers de la flotte, et demande: «Comment dans le monde puis-je le sentiment que la relation que j'ai avec la banque est sécurisée ou que mes propres actifs sont en sécurité?"
Initialement posté 08/09/2010 10:49:27.
