Los corredores tortuosos de la información, uso de estratagemas Muchos, Toque privadas de datos financieros
Una rebaja Caído del cielo
Wall Street Journal
11/05/98
por Jon G. Auerbach, Maremont Mark y Gary putka
Dale Ohmart no lo sabía en ese momento, pero esto saldos de las cuentas de banco en Fleet Financial Group Inc., se reveló el año pasado el abogado de Frank Federico, de Methuen, Massachusetts, el señor Federico, que actúa en nombre de un cliente, dice quería ver si el señor Ohmart, un ministro en Derry, NH, fue lo suficientemente ricos como para demandar: no lo era.
$ 613.12 El que Salvatore Miniero tenía en su cuenta de Bank Boston Corp. comprobar marzo 1997 se dio a conocer sin su conocimiento a un abogado que trabaja para la escuela St. Thomas Aquinas High, de New Britain, Connecticut Santo Tomás estaba siguiendo el señor Miniero para resolver no remunerado las facturas de matrícula para su hija.
Irene Snee de San José, California, tuvo conocimiento recientemente de que sus saldos de cuenta en el Great Western Financial Corp. se había revelado secretamente a un cargador que buscan los pagos de su edificio de suministro de preocupación. "Alguien se ha colado en toda mi vida", dice la Sra. Snee.
Los tres eran los objetivos del corredor de la misma información, uno de un grupo de rápido crecimiento de las empresas que se especializan en la caza de datos financieros confidenciales. Aunque muchos corredores de la información utilizan sólo los registros públicos legítimos para llevar a cabo sus búsquedas, otros emplean ardides ingeniosos para hacer palanca en las cuentas bancarias de los clientes y los registros de corretaje. La práctica más utilizada consiste en hacerse pasar por un titular de la cuenta para obtener los balances, dicen funcionarios federales e investigadores del estado.
El crecimiento de la industria ilegal es "explosiva", dice Robert Douglas, un investigador privado en Alexandria, Virginia, quien testificó en agentes de información en julio ante la Cámara de Representantes de EE.UU. de Banca Comité. Presidente del Comité de James Leach abrió las audiencias diciendo que hay una "amenaza a la privacidad financiera planteada por los agentes de información."
El Sr. Douglas y otros observadores dicen que el aumento de estos investigadores sin escrúpulos de los activos se ha visto impulsado por la Internet , que ha hecho que sea más fácil para ellos para hacer publicidad y para recopilar información sobre los individuos. Estos datos, a su vez, que sea más fácil hacerse pasar por un titular de la cuenta cuando se llama a una institución financiera.
Julie L. Williams, el contralor interino de la moneda, llama a intermediar en la información deshonesta una "creciente y alarmante" la práctica. Oficina de la Sra. Williams - el otro principal regulador bancario federal, además de la Reserva Federal - está trabajando con la Oficina Federal de Investigaciones y otras agencias para ayudar a los bancos reforzar sus seguridad. En las audiencias del comité bancario de este verano pasado, la Sra. Williams advirtió a los bancos que su fracaso para mantener en secreto la fecha confidencial "puede dar lugar" en su oficina de "la intensificación de las actividades en esta área".
En los casos de los Sres. Ohmart y Miniero y Snee la señora, a sus perseguidores obtienen los saldos bancarios mediante el uso de un agente de información pequeño en Stamford, Connecticut, haciendo negocios como Servicios Asociados de Verano de la Información, de acuerdo a los documentos internos de verano. La oficina del fiscal general de Connecticut está buscando en el verano y el jefe de la empresa, Keith Wofsey, de posibles violaciónes de la protección del consumidor y las leyes de privacidad bancaria, según un funcionario del estado familiarizada con el asunto.
El funcionario estatal dijo que las autoridades de Connecticut están tratando de determinar si los empleados de la empresa suplantada los clientes bancarios, enviadas por correo cheques de reembolso falsos a los objetivos para obtener su cuenta bancaria, números de sus cheques devueltos, o utilizados ofertas falsas de crédito para engañar a la gente en la divulgación de información bancaria y números de Seguro Social.
El Sr. Wofsey se niega a hablar sobre la investigación y ha negado hacerse pasar por los depositantes. Verano Asociados al parecer, se ha salido de la empresa de corretaje de información, pero el señor se niega a discutir Wofsey estado actual de la empresa.
Aunque los datos bancarios que el verano fue contratado para encontrar son generalmente considerados como documentos confidenciales y extremadamente sensible, de la serie de la empresa que a lo largo de un período de 11 meses en 1996 y 1997, Verano rutinariamente logrado descubrir los saldos de decenas de miles de depositantes en los bancos y cajas de ahorro. Estos incluyen los grandes BankAmerica Corp., Bank of New York co., Chase Manhattan Corp., Citibank, Great Western y PNC Bank Corp. Entre los bancos más pequeños de Connecticut cuyos saldos de verano de los depositantes se encuentran el Banco Popular, Banco de Webster y el estadounidense Lafayette Banco unidad de Hubco Inc.
Terreno con 17 de los depositantes que fueron blancos de verano muestran la información proporcionada por el verano era precisa acerca de sus nombres, números de cuenta y saldos. Varias de las partes que figuran como clientes en los documentos también confirmó que tenían el verano alquiler. Frederick G. Tilley, director de seguridad de BankBoston, dice que el banco no puede decir con certeza cómo el corredor de la información obtenida de equilibrio el Sr. Miniero. "Sólo puedo imaginar que lo que pasó aquí es que un empleado no siguió un procedimiento," el señor dice Tilley. Añade que el banco ha impulsado la formación y la vigilancia de los agentes de servicio al cliente.
Cada uno de los otros bancos que participan tanto se negó a comentar sobre la forma en que los datos bancarios de sus depositantes fueron obtenidos por los extranjeros, o no respondieron a las preguntas.
Los clientes de verano eran a menudo los abogados que se especializan en las colecciones de la deuda, y que representaban una amplia variedad de acreedores. abogados de recolección han venido a ver a la industria de la búsqueda de activos-como "una mina de oro", dice Douglas, el investigador privado. En general, los medios legales para descubrir el patrimonio de un deudor que no comparten voluntariamente la información son lentos y costosos.
Mediante el uso de agentes de información, los abogados pueden descubrir información de la cuenta en el barato. En los casos de cobro, donde una sentencia judicial contra un deudor existe, por lo general los depósitos a continuación pueden ser embargados por orden judicial a un costo relativamente bajo para el acreedor.
Verano cargada de muchos de sus clientes entre $ 120 y $ 175 para una búsqueda de las cuentas bancarias, sus facturas muestran. Entre los cientos de investigadores activos, legítimos o no, que se anuncian en Internet, los precios van desde $ 69 hasta alrededor de $ 200. Uno de esos servicios, llamada El Gato, cuenta con que va a "merodean los EE.UU." para localizar los activos ocultos, tales como cuentas bancarias, bienes y aviones. Otro anunciante de Internet, Wind Associates Inc., ofrece para encontrar los saldos de los fondos de inversión o cuenta de corretaje, por $ 250 y para encontrar números de teléfono no publicados por $ 95 cada uno. Uno de sus lemas: "No buscar. No hay cargo. "
John Gregory, socio principal para el servicio del gato con sede en Minneapolis, dice que su empresa en general, no dice cómo llega la información y sólo rara vez obtiene los saldos bancarios. Mensajes dejados a un vocero del viento no fueron devueltos.
Fiscal General de Connecticut Richard Blumenthal, dijo que su oficina está investigando varios agentes de información en relación con posibles violaciónes de privacidad y otras conductas indebidas. También dice que el estado planea emitir citaciones a un máximo de seis bancos que operan en Connecticut como parte de la sonda. No quiso identificar a los bancos. "Puede haber alguna responsabilidad potencial por parte de las instituciones bancarias", dice el Sr. Blumenthal.
Documentos que demuestren que tratan de Verano fueron proporcionados por las autoridades de Connecticut y el periódico este por Paul S. Bedford quien se describe como un inversionista especializado en cambios de pequeñas empresas. El Sr. Bedford dice que se ha familiarizado con agentes de información, puesto que trabajó como consultor de marketing externa para una empresa tal, NRS Information Systems Inc., de Fairfield, Connecticut, a principios de 1990. NRS presentado los documentos con el Estado en septiembre que se disolvió la empresa.
En algún momento después de haber trabajado para la NRS - que a menudo se realizaron búsquedas de los activos para el verano, de acuerdo a los registros de esta última - El Sr. Bedford dijo que se acercaba el verano del Sr. Wofsey y falsamente dijo que podría estar interesado en invertir en la empresa. De hecho, el Sr. Bedford admite que su principal interés era tratar de conseguir el material que muestra que Fleet Financial habían utilizado agentes de información, para que pudiera utilizarla como palanca en una disputa financiera con el banco. Fleet Financial dice que ya no utiliza agentes de información.
El Sr. Bedford dice que después de haber visto el Sr. Wofsey hacer llamadas telefónicas engañosas, decidió informar a las autoridades de verano. El Sr. Wofsey dice que la descripción del Sr. Bedford de la empresa forma en que se realiza en verano no es cierto, y que el Sr. Bedford le debe dinero, que el Sr. Bedford niega. Las autoridades de Connecticut dicen que creen que los documentos proporcionados por el Sr. Bedford son auténticos.
A principios de esta semana, la oficina del fiscal general de Connecticut presentó una demanda en contra de NRS y su presidente, Federico Acker, en busca de sanciones civiles y un alto a "engañosa" NRS de las prácticas de negocios. Según la denuncia, NRS pagar los empleados de las instituciones financieras para proporcionar a la empresa con la información financiera privada acerca de los consumidores. La demanda también alega que NRS bajo la dirección de Mr. Acker, que se obtiene información personal sobre los objetivos a través de la suplantación y los informes de crédito no autorizadas de los consumidores.
Frederic S. Ury, la secretaria del señor Acker, declinó hacer comentarios sobre cualquier asunto relacionado con cualquiera de Mr. Acker o NRS. "Dudo mucho que el Sr. Acker nos hablará de su empresa", dice. Mr. Acker no pudo ser contactado.
El verano era pequeño, que opera desde una suite de tres habitaciones en una antigua fábrica en Stamford. pero un vistazo a sus actividades demuestra lo fácil que algunas personas con un teléfono y un módem de computadora puede descubrir la información bancaria confidencial.
Los archivos de la compañía muestran que el verano obtienen rutinariamente los informes confidenciales de crédito en sus temas de búsqueda de Equifax Inc., el gran Atlanta financiera de datos firmes. Equifax dice que escrutinio de verano para asegurar que la empresa cumplía los requisitos para recibir los informes. Sin embargo, un supuesto secretario de Connecticut de la licencia del Estado que Equifax, dice Summer proporcionada a Equifax no se parece a cualquier documento emitido por ese organismo, dijo Thomas Ryan, un abogado en la oficina del Secretario de Estado, quien examinó una copia del documento. "Parece un trabajo de cortar y pegar", añade.
Archivos de verano demuestran - y confirma un ex empleado - que la búsqueda de un número de teléfono de destino era a menudo un paso importante. En el caso de no cotizan en bolsa u otros difíciles de encontrar los números, una táctica usada por el verano incluía el envío de una persona ya sea una tarjeta postal o una carta diciendo que se le debía dinero o la entrega de paquetes, y pidiéndole que llame a un número de teléfono gratuito , muestran los registros. Cuando el individuo llamó por teléfono al número de llamadas con identificación del equipo podría registrar el número del llamante.
Armado con un número de teléfono, un empleado de verano se llame a la compañía telefónica local, se hacen pasar por el verano persona estaba apuntando, y decir que tenía que pagar su factura de teléfono, pero no sabía la cantidad adeudada, de acuerdo con el Sr. Bedford y la empleado de verano anterior. Después de que la compañía telefónica siempre que el saldo de la cuenta, el intermediario de la información que llamar al cliente en su casa haciéndose pasar por un funcionario de la compañía de teléfono y se preguntan por qué el pago no se había recibido por esa cantidad. Si el cliente afirmó haber pagado ya, la persona que llama se pregunte por el número de cuenta en el cheque para que el pago pudo ser verificada. Con ese número de cuenta, el agente de información, a continuación, puede llamar al banco, haciéndose pasar por el cliente, y obtener saldos de las cuentas, dice el Sr. Bedford.
Los investigadores de Connecticut también están buscando si los corredores de verano y otros se han reunido información sobre los objetivos a través de ofertas falsas de crédito, por correo a los hogares de los objetivos. Registros de verano incluyen circulares supuestos de "Credit Company banqueros", que ofrece el destinatario de hasta $ 20.000 en "pre-aprobado" los créditos en forma de un anticipo de efectivo inmediato. Los formularios de pedido de información como el número de Seguro Social, fecha de nacimiento y números de cuenta bancaria.
Una persona que mordió el anzuelo era John A. Lepito, un ayudante del sheriff, que vive en Hartford, Connecticut, después de recibir una oferta de crédito a mediados de 1996, el Sr. Lepito firmaron el "certificado de aceptación", el 17 de agosto de 1996, solicitando uno $ 5,000 en efectivo por adelantado. También rellenado el formulario, Raveling dos números de cuenta en Southington Caja de Ahorros, su fecha de nacimiento y su número de Seguro Social.
El resultado que se incluyó en los registros de verano, que muestran que cerca de cinco semanas más tarde, el verano suministra información sobre el saldo de dos Southington el Sr. Lepito de cuentas de ahorro a un cliente identificado como Edward D. Jacobs, New Haven, Connecticut, abogado. El Sr. Lepito, quien reconoce que le debía cerca de $ 104.000 a los acreedores de una fallida inversión inmobiliaria, dice que los acreedores más tarde se congeló tanto de las cuentas y, finalmente, tomó una pequeña cantidad de uno de ellos. Registros de verano muestran que la oficina del Sr. Jacob utiliza verano en decenas de ocasiones. El Sr. Jacobs negó a ser entrevistado.
"Ellos me dieron. Y yo ni siquiera obtener el cheque de 5.000 dólares maldita ", prometió en la forma, el Sr. Lepito dice. "Estas personas son muy inteligentes."
También entre los archivos de verano son una serie de cheques cancelados, cobrado por la búsqueda, en la suma de $ 5,69. La Sra. Snee, la creación de la empresa de California propietario, recibió un cheque como en el correo - dar "a nivel nacional reembolso y / o reembolso de la cuenta" como el pagador aparente. Ella se depositó el 31 de marzo de 1997, escrito en el reverso del cheque su número de cuenta en el Great Western. En ese momento, se pensó que el cheque de reembolso había venido de una compañía de tarjetas de crédito.
A principios de julio, un abogado armado con una orden judicial incautó US $ 8,707.44 de Gran occidental cuenta la Sra. Snee para pagar Unishippers Association Inc., un cargador que se había obtenido una sentencia de la deuda en contra de un negocio propiedad de la Sra. Snee y su fallecido esposo Donald.
Unishippers dice que contrató a Amy Gordon, un abogado en Burlingame, California, para ayudar a cobrar la deuda. La Sra. Gordon, quien se negó a responder a las preguntas, contratados de verano, de acuerdo con un formulario de pedido de verano. Unas tres semanas después de la Sra. Snee cobró el cheque de reembolso, Verano informó de que había encontrado una cuenta en Great Western a cargo del Sr. y la Sra. Snee, de acuerdo con estos registros. "El saldo del 04/14/97 es de $ 9,738.50", señaló Verano. Great Western t dice no sabe cómo se obtuvo dicha información.
Principios del año pasado, el verano fue contratado para encontrar información sobre el Sr. Ohmart, el nuevo ministro de Hampshire, después de que su coche golpeó a un ciclista. El Sr. Federico, el abogado de perseguir el Sr. Ohmart, dice que contrató el verano porque "no nos gusta ir tras las personas de forma individual a menos que tengan activos líquidos." En febrero de 1997, el verano siempre el señor Federico, con números de cuenta y saldos en cuatro cuentas diferentes en Fleet Financial mantenida por el Sr. Ohmart.
El Sr. Federico, quien optó por no continuar con el asunto sobre la base de la información que le proporcionó el verano, dice que no tiene "ni idea" cómo verano descubierto la información de cuenta bancaria.
El Sr. Ohmart, de 39 años, no sabía que su cuenta de confidencialidad han sido violados, hasta que fue contactado para este artículo. Ahora dice que está considerando el cierre de sus cuentas financieras de la flota, y le pregunta: "¿Cómo en el mundo se puede sentir que la relación que tengo con el banco es seguro o que mis propios activos son seguras?"
Originalmente publicado 08/09/2010 10:49:27.
