Devious Information Broker, mit vielen Listen, Tippen private Finanzdaten
Ein Rabatt Out of the Blue
Wall Street Journal
11/05/98
von Jon G. Auerbach, Mark und Gary Maremont Putka
Dale Ohmart wusste es nicht an der Zeit, aber diese Bank-Guthaben bei Fleet Financial Group Inc. offenbart wurden im vergangenen Jahr um Rechtsanwalt Frank Frederico, von Methuen, Massachusetts Herr Frederico, der im Namen eines Kunden, sagt er wollte sehen, ob Herr Ohmart, ein Minister in Derry, NH, war reich genug, um verklagt werden: er war es nicht.
Die 613,12 $, dass Salvatore Miniero in seinem BankBoston Corp Girokonto hatte März 1997 ohne sein Wissen zu einem Anwalt arbeitet für Thomas von Aquin High School, von New Britain wurde offenbart, wurde Conn St. Thomas verfolgt Herr Miniero um unbezahlte begleichen Studiengebühren Rechnungen für seine Tochter.
Irene Snee von San Jose, Kalifornien, kürzlich erfahren, dass ihr Guthaben bei Great Western Financial Corp hatte heimlich nach einem Verlader suchen Zahlungen aus ihrem Gebäude-Versorgung betreffen enthüllt. "Jemand hat in meinem ganzen Leben geschlichen", sagt Frau Snee.
Alle drei waren Ziele des gleichen Informations-Broker, eine von einer schnell wachsenden Gruppe von Unternehmen, die bei der Jagd auf vertrauliche finanzielle Daten zu spezialisieren. Obwohl viele Informationen Makler einzig legitime öffentliche Aufzeichnungen nutzen, um ihre Recherchen durchführen, beschäftigen andere raffinierte Tricks, um in die Kunden-Konten und-Brokerage-Aufzeichnungen hebeln. Die am weitesten verbreitete Praktik der Identität eines Kontoinhabers an Guthaben zu erhalten, sagen Bundes-Beamten und staatlichen Ermittlern.
Das Wachstum der illegalen Industrie ist "explosiv", sagt Robert Douglas, ein Privatdetektiv in Alexandria, VA, die auf Informations-Broker im Juli sagte vor dem US-Repräsentantenhaus Banking Committee. Vorsitzende James Leach eröffnete die Anhörungen mit den Worten gibt es eine "Bedrohung für die finanzielle Privatsphäre durch diese Information Broker gestellt."
Mr. Douglas und andere Beobachter sagen, der Aufstieg von diesen skrupellosen Asset-Forscher von der wurde angeheizt Internet , das machte es einfacher für sie zu werben und um Informationen über Personen zu sammeln hat. Diese Daten wiederum machen es einfacher, ein Kontoinhaber verkörpern beim Aufruf einer Finanzinstitution.
Julie L. Williams, amtierender Comptroller of the Currency, ruft unehrlich Informationsvermittlung eine "wachsende und beunruhigende" Praktiken. Ms. Williams Büro - dem anderen großen Bundesaufsichtsamt für das Kreditwesen Regler neben der Federal Reserve - wird mit dem Federal Bureau of Investigation und sonstigen Stellen zur Unterstützung Rindfleisch Banken ihre Sicherheit arbeiten. Im Banken-Ausschuss Anhörungen im vergangenen Sommer, warnte Frau Williams Banken, dass ihr Versagen auf vertrauliche Datum unter Verschluss zu halten "kann durchaus zur Folge haben" in ihrem Büro "Intensivierung der Aktivitäten in diesem Bereich."
In den Fällen der Herren Ohmart und Miniero und Frau Snee, erhalten ihren Verfolgern den Guthaben bei Kreditinstituten mit einem kleinen Informations-Broker in Stamford, Connecticut, die jetzt als Sommer Associates Information Services, nach den internen Dokumenten von Sommer. Der Generalstaatsanwalt von Connecticut das Büro ist in Sommer-und der Chef der Firma, Keith Wofsey suchen, für mögliche Verstöße gegen Verbraucherschutz-und Bank-Datenschutzgesetze, nach einem Staatsbeamten mit der Angelegenheit vertraute.
Der Staat offiziellen sagt Connecticut Behörden versuchen, festzustellen, ob Mitarbeiter des Unternehmens Bankkunden geschickt gefälschten Rabatt Schecks, um Ziele zu ihrer Bank-Konto-Nummern von ihren zurückgekehrt Schecks erhalten, dessen Identität angenommen oder verwendet gefälschte Angebote der Kredit um andere zur Herausgabe Bank zu verleiten und Sozialversicherungsnummern.
Herr Wofsey lehnt, um die Untersuchung zu diskutieren und hat bestritten, Identitätswechsel Einleger. Sommer Associates hat offenbar aus der Informations-Brokerage-Geschäft bekommen, aber Herr Wofsey lehnt es der Firma den aktuellen Status zu besprechen.
Obwohl die Bank-Daten, dass der Sommer angeheuert wurde, um zu finden sind in der Regel vertraulich und extrem empfindlich, Dokumente aus dem Unternehmen zeigen, dass über einen 11-Monats-Zeitraum 1996 und 1997, Sommer betrachtet die routinemäßig in der Entdeckung der Salden von Dutzenden von Einlegern von unzähligen Banken gelungen und Sparkassen. Dazu gehören solche Großunternehmen BankAmerica Corp, Bank of New York co., Chase Manhattan Corp, Citibank, Great Western und PNC Bank Corp Unter Connecticut kleinere Banken, deren Depotkonten Sommer fand, waren Volksbank, Webster Bank und der amerikanischen Lafayette Bank-Einheit von HubCo Inc.
Ort-Kontrollen mit 17 der Einleger, die Sommer-Ziele zeigen, wurden die Angaben von Summer vorgesehen war genau über ihre Namen, Kontonummern und Guthaben. Mehrere von den Parteien als Kunden auf den Dokumenten aufgeführt bestätigte auch, sie hatten im Sommer mieten. Frederick G. Tilley, Leiter der Sicherheit bei BankBoston, sagt die Bank kann es nicht sicher, wie die Information Broker Herr Miniero das Gleichgewicht erhalten zu sagen. "Ich kann nur vermuten, dass, was hier passiert ist, dass Mitarbeiter nicht nach einem Verfahren," Mr. Tilley sagt. Er fügt hinzu, dass die Bank Schulung und Überwachung von Kunden-Service-Agenten gesteigert.
Jeder der anderen beteiligten Banken entweder lehnte eine Stellungnahme ab, wie die Bankdaten ihrer Einleger von Außenstehenden erhalten wurden, oder nicht auf Anfragen zu antworten.
Sommer-Kunden waren oft Fachanwälte für Inkasso, und sie vertreten eine Vielzahl von Gläubigern. Sammlung Anwälte sind gekommen, um den Vermögenswert-searching Industrie finden Sie unter "einer Goldgrube", sagt Mr. Douglas, der Privatdetektiv. Im Allgemeinen sind die rechtlichen Möglichkeiten für die Entdeckung der Vermögenswerte von einem Schuldner, der nicht freiwillig die Informationen zeit-und kostenintensiv.
Durch die Verwendung von Informations-Broker, können Anwälte ausgraben Account-Informationen auf die billige Tour. In Fällen, in denen Sammlung ein Gerichtsurteil gegen einen Schuldner existiert, können Ablagerungen dann in der Regel durch eine gerichtliche Anordnung zu relativ geringen Kosten an den Gläubiger beschlagnahmt werden.
Sommer aufgeladen viele seiner Kunden zwischen $ 120 und $ 175 für eine Suche von Bankkonten, zeigen seine Rechnungen. Unter den Hunderten von Asset-Suchenden, legitim oder nicht, die im Internet zu werben, reichen die Preise von 69 $ auf über 200 Dollar. Ein solcher Service, genannt die Katze, bietet es will "Beutezug in den USA", um versteckte Vermögenswerte wie Bankkonten, Immobilien und Flugzeuge zu lokalisieren. Ein weiterer Internet-Anbieter, Wind Associates Inc., bietet Investment-fonds oder-Brokerage-Konto Salden für $ 250 zu finden und nicht veröffentlichter Telefonnummern für $ 95 ein Pop zu finden. Eines seiner Mottos: "Nein zu lokalisieren. Keine Selbstbeteiligung. "
John Gregory, Senior Partner bei der Minneapolis-basierte Cat-Service, sagt, seine Firma in der Regel nicht sagen, wie er Informationen bekommt und nur selten erhält Guthaben bei Kreditinstituten. Nachrichten für einen Wind-Sprecher gelassen wurden nicht zurückgegeben.
Generalstaatsanwalt von Connecticut, Richard Blumenthal, sagt sein Büro ist in mehrere Informations-Broker suchen im Zusammenhang mit möglichen Verletzungen der Privatsphäre und andere Fehlverhalten. Er sagt auch, der Staat plant, Vorladungen, um nicht weniger als sechs Banken, die in Connecticut arbeiten als Teil der Sonde zu erteilen. Er würde sich nicht identifizieren die Banken. "Es kann einige potentielle Verantwortung seitens der Bankinstitute zu sein", sagt Herr Blumenthal.
Unterlagen, aus denen der Umgang Sommer wurden von Connecticut Beamten und dieser Zeitung von Paul S. Bedford, der sich selbst als Investor, spezialisiert auf kleine Unternehmen Turnarounds zur Verfügung gestellt. Herr Bedford, sagt er mit Informations-Broker wurde bekannt, seit er als externer Marketing-Berater gearbeitet, um eine solche Firma NRS Information Systems Inc., Fairfield, Connecticut, in den frühen 1990er Jahren. NRS eingereichten Papiere mit dem Staat im September, dass die Gesellschaft aufgelöst.
Irgendwann nach der Arbeit für NRS - was oft tat Asset sucht nach Sommer, nach dessen Aufzeichnungen - Herr Bedford sagt, er näherte sich der Herr Sommer Wofsey und fälschlicherweise sagte, er vielleicht Interesse an Investitionen in der Firma. In der Tat, gesteht Herr Bedford, dass sein primäres Interesse zu versuchen, Material zeigen, dass Finanz-Flotte hatte Informations-Broker verwendet, so dass er benutzen könnte es als Druckmittel in einem finanziellen Streit mit der Bank war. Flotte Finanzielle sagt, dass es nicht mehr nutzt Informations-Broker.
Herr Bedford sagt, dass, nachdem er Mr. Wofsey machen trügerisch telefonieren sah, er im Sommer bei den Behörden melden entschieden. Herr Wofsey sagt, dass Herr Bedford Beschreibung der Art der Geschäftstätigkeit auf Sommer getan wurde ist nicht wahr, und dass Herr Bedford schuldet ihm Geld, welches Herr Bedford leugnet. Connecticut Behörden sagen, sie glauben, Dokumente zur Verfügung gestellt von Herrn Bedford ist verbindlich.
Anfang dieser Woche meldete der Connecticut Generalstaatsanwaltschaft eine Klage gegen NRS und ihren Präsidenten, Friedrich Acker, der Suche nach zivilrechtlichen Sanktionen und ein Stopp der NRS die "irreführende" Geschäftspraktiken. Laut der Beschwerde, bezahlt NRS Mitarbeitern an Finanzinstitute, die Firma mit privaten finanziellen Informationen über Verbraucher. Die Beschwerde behauptet ferner, dass NRS unter der Leitung von Mr. Acker, erhalten persönliche Informationen über Ziele durch Identitätswechsel und unbefugte Verbraucher-Kredit-Berichte.
Frederic S. Ury, Mr. Acker Sekretär, lehnte es ab, über alle Angelegenheiten, die entweder Mr. Acker oder NRS kommentieren. "Ich bezweifle sehr, dass Mr. Acker wird über seine Firma zu sprechen", sagt er. Mr. Acker konnte nicht erreicht werden.
Sommer war klein, den Betrieb aus einer Drei-Zimmer-Suite in einer umgebauten Fabrik in Stamford. aber ein Blick auf seine Aktivitäten zeigt, wie leicht ein paar Leute mit einem Telefon und einem Computer-Modem kann aufzuspüren vertrauliche Bankdaten.
Das Unternehmen Dateien zeigen, dass im Sommer regelmäßig sensible Kredit-Berichte auf der Suche Themen von Equifax Inc., der große finanzielle Atlanta-Daten Firma erhalten. Equifax, sagt sie hinterfragt Sommer, um sicherzustellen, dass das Unternehmen berechtigt, die Berichte zu erhalten war. Aber eine angebliche Connecticut Staatssekretär Lizenz, Equifax, sagt Sommer zur Verfügung gestellt, um Equifax ähnelt nicht jedes Dokument von dieser Gesellschaft ausgestellten, sagt Thomas Ryan, ein Rechtsanwalt in den Staatssekretär im Büro, der eine Kopie des Dokuments geprüft. "Es sieht aus wie ein Cut-and-Paste-Job", fügt er hinzu.
Summer 's Dateien zeigen - und ein ehemaliger Mitarbeiter bestätigt - dass das Finden einer Ziel-Rufnummer des war oft ein wichtiger Schritt. Im Falle von nicht kotierten oder andere schwer zu finden, Nummern, eine Taktik, die von Sommer beteiligt Senden einer Person entweder eine Postkarte oder Brief, er Geld schuldig war oder ein Paket, Lieferung, und bat ihn, eine gebührenfreie Telefonnummer zu nennen pflegte , Aufzeichnungen zu zeigen. Wenn das Individuum die Anzahl telefonierte, würde Anrufer-Identifikation Geräten aufzunehmen die Nummer des Anrufers.
Bewaffnet mit einer Telefonnummer, wäre ein Sommer-Mitarbeiterin rufen Sie die lokale Telefongesellschaft, posieren als die Person Sommer wurde Targeting, und sagen, er brauchte, um seine Telefonrechnung zu bezahlen, aber wusste nicht, den fälligen Betrag nach Mr. Bedford und der ehemaligen Sommerresidenz Mitarbeiter. Nachdem der Telefongesellschaft sofern der Kontostand, würde der Informations-Broker den Kunden zu Hause posiert als Telefongesellschaft offiziellen nennen und würde fragen, warum Zahlung noch nicht für diesen Betrag eingegangen ist. Wenn der Kunde behauptet, bereits gezahlt haben, würde der Anrufer die Kontonummer auf dem Scheck zu stellen, so dass die Zahlung verifiziert werden konnte. Mit diesem Konto-Nummer, die Informations-Broker konnte dann rufen Sie die Bank, die sich als der Kunde, und erhalten Kontostände, sagt Herr Bedford.
Connecticut Ermittler suchen auch nach, ob Sommer-und anderen Brokern haben Informationen über Ziele durch gefälschte Angebote von Kredit-, per Post an den Häusern der Ziele gesammelt. Sommer-Aufzeichnungen enthalten angeblichen Rundschreiben "Bankers Credit Company", bietet den Empfänger bis zu 20.000 $ in "pre-approved" Kredit in Form eines unmittelbaren Vorauszahlung. Die Formen, bat um Informationen wie Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum und Bank-Kontonummern.
Eine Person, die den Köder nahm, war John A. Lepito, ein Hilfssheriff, der in Southington, Connecticut lebt Nach Erhalt eines solchen Kredit-Angebot für Mitte 1996 unterzeichnete Herr Lepito das "Abnahmeprotokoll" am 17. August 1996, Anfordern ein $ 5.000 Cash Voraus. Er füllte das Formular aus, auftrennt zwei Kontonummern an Southington Savings Bank, sein Geburtsdatum und seine Sozialversicherungsnummer.
Der zurückgegebene Form wurde im Sommer Aufzeichnungen, was bedeutet, dass etwa fünf Wochen später, im Sommer Balance Informationen über beide Herr Lepito die Southington Sparkonten an einen Client als Edward D. Jacobs, ein in New Haven, Connecticut, Anwalt identifiziert geliefert zeigen enthalten. Herr Lepito, der ihm über $ 104.000 Verbindlichkeiten gegenüber Gläubigern von einem fehlgeschlagenen Immobilien-Investitionen anerkennt, sagt die Gläubiger später fror sowohl von den Konten und schließlich ergriff eine kleine Summe von einer von ihnen. Sommer-Aufzeichnungen zeigen, dass Herr Jacob Büro genutzt Sommer bei zahlreichen Gelegenheiten. Herr Jacobs lehnte es ab, interviewt zu werden.
"Sie haben mich. Und ich habe nicht einmal die verdammte $ 5.000-Check "in Form versprochen, sagt Herr Lepito. "Diese Leute sind ziemlich clever."
Auch bei den Sommer-Dateien sind eine Reihe von Schecks, durch Suche eingelöst, in der Summe 5,69 $. Ms. Snee, die Kalifornien-Gebäude Firmeninhaber erhielt ein solches Scheck in der Post - geben "Nationwide Rückerstattung / Rabatt-Konto" als die scheinbare Zahler. Sie legte es am 31. März 1997, schriftlich auf der Rückseite des Schecks ihre Kontonummer bei Great Western. Zu der Zeit, dachte sie das Rabattscheck hatte von einem Kreditkarten-Unternehmen kommen.
Anfang Juli, ergriff ein Anwalt mit einer gerichtlichen Verfügung bewaffnet $ 8,707.44 von Great Western Frau Snee das Konto auszahlen Unishippers Association Inc., ein Spediteur, der eine Schuld Urteil erhalten gegen ein Geschäft von Ms. Snee und ihr verstorbener Ehemann Donald besessen hatte.
Unishippers sagt sie angeheuert Amy Gordon, ein Rechtsanwalt in Burlingame, Kalifornien, zu helfen, es zu sammeln, die Schulden. Frau Gordon, die zur Beantwortung von Fragen ging, stellte Sommer, nach einem Sommer-Bestellformular. Etwa drei Wochen nach Ms. Snee eingelöst den Rabatt Scheck, berichtete Sommer, es habe ein Konto bei Great Western von Herrn und Frau Snee statt gefunden, nach diesen Aufzeichnungen. "Die Bilanz ist wie der 4/14/97 $ 9,738.50," Summer zur Kenntnis genommen. Great Western sagt t nicht weiß, wie diese Informationen gewonnen wurde.
Anfang letzten Jahres, wurde im Sommer angeheuert, um Informationen über Herrn Ohmart, die New Hampshire Minister, finden nach seinem Auto einen Radfahrer getroffen. Herr Frederico, der Anwalt verfolgt Herr Ohmart, sagt er angeheuert Sommer, weil "wir nicht mögen, um Menschen individuell zu gehen, wenn sie nicht liquide Mittel zu haben." Im Februar 1997, vorausgesetzt, Herr Sommer Frederico mit Kontonummern und Guthaben auf vier verschiedene Konten bei Fleet Finanzielle gehalten von Herrn Ohmart.
Herr Frederico, der sich nicht um die Sache auf den Informationen, die ihm zur Verfügung gestellten Sommer Grundlage weiterverfolgt, sagt, er habe "keine Ahnung", wie Sommer die Bankkonto-Informationen ausgegraben.
Herr Ohmart, Alter 39, wusste nicht, dass sein Konto Vertraulichkeit verletzt worden war, bis er für diesen Artikel kontaktiert wurde. Er sagt nun, er erwägt Schließung seiner Flotte Finanzkonten, und fragt: "Wie in aller Welt kann ich fühlen, dass die Beziehung habe ich mit der Bank sicher ist oder dass meine eigene Vermögenswerte sicher sind?"
Originally posted 2010.09.08 10.49.27.
